Podgorica, (MINA-BUSINESS) - NLB banka je ove godine stekla vlasništvo nad pet stanova, usljed neizmirivanja obaveza iz ugovora o stambenim kreditima, uglavnom odobrenim prije desetak godina. “U ovoj godini stečena imovina banke broji svega pet stambenih objekata, po ugovorima o stambenim kreditima koji su najvećim dijelom odobravani 2007/2008. godine. Taj podatak ide u prilog činjenici da banka odgovorno postupa u odnosu sa svojim klijentima”, rekli su predstavnici NLB banke agenciji Mina-business. Iz banke su rekli da vode računa o mogućnosti redovne otplate stambenih kredita klijenata, posebno uzimajući u obzir podatak da je banka prepoznata kao najpoželjniji izbor kod značajnog broja građana koji kupovinu stana finansiraju stambenim kreditom. „Na kraju oktobra 85 odsto vrijednosti stambenih kredita banke bilo je obezbjeđeno hipotekom na nepokretnosti. Preostalih 15 odsto odnosi se na stambene kredite za objekte u izgradnji, kod kojih poznati i renomirani investitori mjenicom svog preduzeća garantuju za stambeni kredit do završetka objekta, nakon čega slijedi upis nepokretnosti i hipoteke na korisnika kredita“, precizirali su iz banke. NLB banka je, kako su rekli njeni predstavnici, na crnogorskom tržištu prepoznata kao odgovorna kompanija koja brine o svojim klijentima i nudi proizvode i usluge putem kojih će moći da se razumno zaduže, ukoliko postoji potreba za korišćenjem kreditnih proizvoda banke. “Posebno motiviše činjenica da značajna većina građana NLB banku vide kao najpoželjniji izbor kada donosi odluku o rješavanju stambenog pitanja. Ovome u prilog govori podatak da NLB banka ima gotovo četvrtinu tržišnog učešća u segmentu stambenih kredita i da je bila najčešći izbor građanima prilikom kupovine stana u okviru projekta Hiljadu plus”, kazali su iz banke. Iz NLB banke su objasnili da pri odobravanju kredita vode računa da klijenti budu razumno zaduženi odnosno da otplata kredita nema negativan uticaj na njihov kvalitet života. “Ipak u praksi su evidentne i situacije u kojima klijent nije u mogućnosti da redovno otplaćuje stambeni kredit. U ovakvim situacijama se uvijek sa punom pažnjom pristupa svakom pojedinačnom slučaju i pokušava se naći najbolje rješenje za klijenta", rekli su iz banke. Banka, kako se dodaje, toleriše određeni broj dana kašnjenja prilikom otplate kredita, nakon čega se, u zavisnosti od broja dana kašnjenja, aktiviraju ugovorom raspoloživi instrumenti obezbjeđenja. Prema njihovim riječima, ukoliko opomena i aktiviranje administrativne zabrane ne utiče na umanjenje potraživanja, slijedi raskid ugovora kada se pristupa i aktiviranju ostalih ugovorom raspoloživih instrumenata obezbjeđenja, odnosno mjenice dužnika, jemaca, predmeta hipoteke i drugo, shodno propisanim rokovima. „Nakon sticanja zakonskih uslova za oglašavanje nepokretnosti na prodaju, što u prosjeku traje od tri do 24 mjeseca, oglas se objavljuje u štampanim medijima koji se distribuiraju na teritoriji Crne Gore. Cijenu nepokretnosti određuje procjenitelj banke ili sudski vještak kojeg izabere javni izvršitelj. Kupci ne mogu biti dužnik, zaposleni u organu koji sprovodi prodaju i srodnici dužnika do određenog stepena krvnog srodstva“, objasnili su iz NLB-a. Zainteresovani, u skladu sa uslovima iz oglasa, mogu učestvovati na javnom nadmetanju, nakon što uplate depozit i dostave pisanu ponudu. Ponuđač koji ponudi najpovoljnije uslove, odnosno najveći iznos i najkraći rok isplate, postaje novi vlasnik određene nepokretnosti. „Kao posljednje rješenje u cilju naplate potraživanja, koje se veoma rijetko primjenjuje, banka u svojstvu ponuđača umjesto kupoprodajne cijene može ponuditi umanjenje potraživanja, koje je obezbijeđeno tom nekretninom, za iznos koji navede u ponudi“, naveli su iz NLB-a. Iz Erste banke su rekli agenciji Mina-business da je aktiviranje hipoteke kao sredstva obezbjeđenja posljednji korak u slučaju da su iscrpljene sve druge mogućnosti naplate iz redovnih prihoda klijenta. U interesu i klijenta i banke je da se kredit redovno otplaćuje. “U Erste banci je u strukturi kredita građanima udio stambenih oko 30 odsto. Kod tih kredita je, generalno gledano, redovnost u otplati na najvišem nivou. Erste banka ove godine nije imala nijedan slučaj”, rekli su iz Erste banke. Oni su objasnili da je pri prodaji nekretnine osnova procijenjena vrijednost, a ako to nije moguće, cijena može biti i niža. “U slučaju kada se klijent nađe u situaciji da redovna otplata kredita može biti dovedena u pitanje, u dogovoru s bankom može potražiti rješenje. U zavisnosti od konkretne situacije, tu su moguće različite opcije među kojima su refinansiranje ili reprogram, ako su ispunjeni uslovi”, podsjetili su iz banke. Oni su dodali da je važno da klijenti o tim situacijama obavijeste banku na vrijeme i da o rješenjima razgovaraju sa savjetnikom prije nego nastupi kašnjenje ili se pokrenu aktivnosti naplate kredita kroz aktiviranje administrativne zabrane i druge mehanizme. Iz Crnogorske komercijalne banke (CKB) su, govoreći o proceduri ukoliko dođe do kašnjenja otplate kredita, kazali da banka prvenstveno kontaktira korisnika kredita i u komunikaciji sa njim sagledava razloge kašnjenja, posebno promjenu finansijske pozicije u odnosu na period odobravanja kredita, sa ciljem pronalaženja obostrano prihvatljivog rješenja kojim bi se omogućila uredna otplata kredita. „Kako bi se omogućila otplata kredita, korisniku kredita koji je u kašnjenju može se ponuditi realizacija njegovog reprograma u skladu sa poslovnom politikom banke, a nakon toga realizacija prodaje hipotekovane nekretnine od njenog vlasnika sa ciljem postizanja što bolje tržišne cijene. Banka dodatno sagledava i druga potencijalna rješenja, u zavisnosti od karakteristike svakog pojedinačnog slučaja“, objasnili su iz CKB-a. Banka, ukoliko se ne postigne dogovor sa korisnikom kredita, u skladu sa zakonom pokreće postupak prinudne naplate, aktiviranjem sredstava obezbjeđenja. „Prioritetno se aktiviraju administrativne zabrane i mjenice korisnika kredita i eventualnih jemaca. U slučaju da te mjere ne daju zadovoljavajući rezultat, banka kao krajnju mjeru pokreće postupak prinudne naplate kredita prodajom založene nekretnine, u skladu sa odredbama zakona o svojinsko pravnim odnosima i o izvršenju i obezbjeđenju“, precizirali su iz CKB-a. Postupak prodaje hipotekovane nekretnine se realizuje organizovanjem sudske ili vansudske prodaje. Sudsku prodaju sprovodi javni izvršitelj, dok je praksa banke da sprovođenje postupka vansudske prodaje povjerava advokatu. Kupac nekretnine može biti bilo koji pojedinac ili preduzeće koje ponudi najvišu cijenu na održanoj prodaji, osim onog za kojeg postoje zakonska ograničenja. „Nakon uspješno sprovedene prodaje i uplate kupoprodajne cijene, kupac nekretnine se upisuje u katastar nepokretnosti kao novi vlasnik. Dakle, banka ne preuzima založene nekretnine, već organizuje njihovu prodaju u skladu sa pozitivnim propisima u cilju naplate spornog potraživanja“, zaključili su iz banke. (kraj) nar/jlb/sam